O futuro da banca e dos pagamentos online

A pandemia da COVID-19 trouxe um cenário que já era previsível na esfera tecnológica. O crescimento dos sistemas de pagamento online e dos serviços financeiros baseados na Internet.

A procura de sistemas de pagamento contactless expôs a utilidade de estruturas virtuais que, neste caso, têm sido a solução perfeita para enfrentar uma época em que fazer tudo remotamente parece ser melhor.

Um estudo da empresa Capgemini mostra muito claramente o progresso destes sistemas e neste artigo mostramos-lhe as chaves para compreender o seu crescimento.

O que diz a Capgemini sobre pagamentos online

O Relatório Mundial de Pagamentos 2021 é um relatório abrangente emitido pela Capgemini, mostrando tendências e perspectivas sobre o sector global de pagamentos. A 17ª edição do relatório explica como a pandemia, os clientes digitais e a necessidade de pagamentos instantâneos conduziram a uma era de pagamentos online que cresceu de uma forma nunca antes vista.

Um dos factos mais marcantes é que quase 45% dos consumidores a nível mundial utilizam frequentemente carteiras digitais para fazer pagamentos. Isto é chocante, considerando que no mesmo relatório, em 2020, esta percentagem era de 23%.

As previsões da consultoria indicam que até 2025, as transacções globais B2B (Business to Business) multiplicar-se-ão para cerca de 200 mil milhões de transacções. Um valor enorme, tendo em conta os 121,5 mil milhões em 2020. Isto mostra um claro crescimento exponencial que não tem sinais de parar.

Isto produzirá um cenário único em que os bancos terão de adaptar os seus sistemas para fazer face a este enorme número de transacções em linha. Algo que, além disso, terá de ser gerido por fornecedores de pagamentos externos capazes de oferecer rapidez e uma interface de utilizador simples e intuitiva.

Alguém disse criptomoedas?

De acordo com o relatório Capgemini, está prevista uma recuperação na área dos pagamentos, permitindo o surgimento de novas soluções financeiras sem numerário.

É aqui que Buy Now Pay Later, a validação biométrica e o uso de criptomoedas emergirão e ganharão proeminência. Tudo isto, no seu conjunto, é o que irá impulsionar o crescimento sustentado dos sistemas de pagamento sem numerário. Devem ter uma taxa de crescimento anual prevista de 18,6% até 2025. Isto aumentará o volume final de transacções em todo o mundo para 1,8 triliões.

A área do mundo que mais utiliza os pagamentos em linha

Globalmente, a área que lidera a revolução dos pagamentos digitais é a Ásia-Pacífico. Tanto que até 2025 espera-se que a região seja responsável por mais de metade das transacções sem numerário do mundo. Isto, com uma taxa de crescimento de 28% entre 2020 e 2025.

Este é um facto importante para parceiros e empresas que queiram estabelecer laços comerciais com esta área nos próximos anos. Estar totalmente preparado para receber e fazer pagamentos digitalmente é um pré-requisito.

O futuro das empresas ligadas à área da APAC dependerá, portanto, da sua capacidade de adaptação às novas tecnologias incluídas nos meios de pagamento. Todos eles devem também ter a estrutura e a organização para controlar os fluxos de dinheiro que se deslocarão nesta enorme área de desenvolvimento comercial.

Por outro lado, na Europa, os pagamentos móveis e o comércio electrónico internacional irão acelerar e produzirão cerca de 400 mil milhões de transacções até ao final de 2025. Isto, com uma taxa de crescimento anual de 13%.

A América do Norte, por outro lado, parece ser mais lenta, com estagnação na utilização do cartão e lenta adaptação dos pagamentos móveis. Isto faz dela a região mais atrasada em relação ao desenvolvimento global dos pagamentos em linha.

Aumenta o investimento para modernizar as plataformas de pagamento

Como esperado, o crescimento global imparável dos pagamentos sem numerário porá à prova a infra-estrutura tecnológica de pequenas e grandes empresas. Isto, considerando que não será suficiente ter uma plataforma online, mas também ter as tecnologias necessárias para garantir a segurança e a privacidade de cada transacção.

A este respeito, cerca de 55% dos executivos da empresa inquiridos pela Capgemini declararam que a prioridade do seu negócio era investir em tecnologia e na modernização das suas plataformas de pagamento. Eles vêem isto como um factor chave para não ficarem atrás dos seus concorrentes.

O relatório também destaca a importância de esquemas de fidelização, recompensas e uma experiência de transacção rápida e sem descontinuidades. Isto, juntamente com opções de pagamento alternativas. Algo que faz sentido, considerando o avanço esperado das plataformas de pagamento, das moedas criptográficas e da banca em linha.

A importância das APIs

Se as empresas estão a investir em tecnologia para garantir o sucesso das suas transacções online, outra área que irá crescer é a dos programadores e criadores de aplicações. Isto porque a utilização de APIs ou interfaces de programação de aplicações será fundamental num ambiente interligado e conectado com vários agentes empresariais diferentes.

Vale a pena lembrar que uma API é um tipo de linguagem de programação que permite que uma aplicação de uma determinada empresa interaja com plataformas ou aplicações de outras empresas.

Um exemplo desta tecnologia é a API do Paypal, que permite que o seu gateway de pagamento seja incorporado em praticamente qualquer página web. O resultado final é uma montra virtual onde os utilizadores podem pagar de várias formas e sem a necessidade de sistemas de verificação complexos ao efectuar uma compra. Isto porque as APIs existem para acelerar tais processos.

Segundo a Capgemini, isto já está a ser visto hoje, com empresas e corporações a investir em serviços de terceiros para desenvolver propostas inovadoras onde as APIs estão presentes. A ideia, neste caso, é concentrar o negócio na web e estar totalmente preparado para gerir uma plataforma que possa receber muitos utilizadores ao mesmo tempo.

Pela mesma razão, os valores mais apreciados da Internet no futuro próximo serão o poder de processamento, a velocidade e os serviços baseados na nuvem. Isto continuará a alimentar o crescimento exponencial dos pagamentos em linha em todo o mundo.

Foto de Pickawood em Unsplash